Выплаты от государства в августе на детей стали причиной падения спроса на «школьные» микрозаймы. МФО отмечают снижение спроса на кредиты в среднем на 15% в 2021 году, по сравнению с прошлым отчетным периодом. Это означает, что количество займов во второй половине августа – в период, когда семьи берут деньги на подготовку детей к школе, уменьшилось.

Привлечение денежных средств — неотъемлемая часть деятельности участников финансово-кредитного рынка, в том числе, и МФО.

Один из эффективных способов пополнения капитала микрофинансовой организации — публичное заимствование через выпуск корпоративных облигаций. Эта перспективная ниша привлечения дополнительных финансов доступна для крупных МФО с уставным капиталом более ₽70 млн. Долговые бумаги — это беззалоговое финансирование с относительно невысокой ценой денег в пределах 12-13% годовых. Размещение облигаций позволяет привлекать крупные суммы на длительный срок за счет охвата большого числа инвесторов.

Мониторинг деятельности МФО показывает, что, в зависимости от вида кредитов, различаются три вида «типичных» заемщиков.

Деньги «до зарплаты» большей частью берут россияне до 35 лет, которые составляют 64% от общего числа клиентов МФО. Краткосрочные займы оформляют в основном, жители райцентров и небольших городов с невысоким заработком до ₽30-40 тысяч. «Типичный» заемщик в этой категории — это молодой мужчина, имеющий высшее или среднеспециальное образование. Уже обзавелся семьей, но детей пока нет. Работает по найму в бюджетной сфере, торговле, госструктурах, сфере услуг, медицине, на промышленных или сельхозпредприятиях.

Ситуация, сложившаяся в последнее время на отечественном кредитном рынке, вызывает серьезную озабоченность российского руководства.

По статистике ЦБ на начало 2022 года в стране 57% экономически активных соотечественников выплачивают займы или кредиты. По итогам I полугодия 2021 в РФ почти треть населения (29,4%) были кредитными должниками (примерно 43 млн человек). Из них банкам должны 36,3 млн, остальные — заемщики МФО.

Микрофинансовые организации вместе с СРО «МиР» недавно обратись к ЦБ РФ с просьбой немного поменять регулирование их деятельности, приравнять по некоторым критериям к банкам. Это поможет создать одинаковые условия работы для всех кредитных компаний. Плюс для МФО в том, что они смогут предлагать клиентам более удобный сервис.

Мобильное приложение — оптимальный вариант результативного маркетинга, обеспечивающий эффективное продвижение продукта и благоприятствующий коммуникации с потенциальными и постоянными клиентами.

Переход МФО на дистанционную выдачу в период пандемии ускорил внедрение этого инструмента на отечественный рынок микрокредитования. В 2016 году было зафиксировано 5% мобильных займов, в 2018-2019 гг. — по 10%, за январь-сентябрь 2021 через мобильное приложение было подано уже 24% обращений. Эксперты ожидают, что в 2022 году количество мобильных заявок достигнет 30%.