Как проверить МФО в Госреестре

Государственный реестр — это федеральная база данных, которая ведется и контролируется Центральным банком РФ. Информация из Госреестра МФО находится в свободном доступе на официальном сайте ЦБ, что позволяет всем желающим в любое время проверить любую кредитную организацию, легально работающую на микрофинансовом рынке страны.

Какие МФО попадают в Госреестр

Начатая в 2017 году реорганизация микрофинансового рынка с постепенным ужесточением требований к деятельности организаций позволила полностью легализовать этот сегмент. Законодательно были предложены понятные правила деятельности микрофинансового рынка и разграничена ответственность для основных категорий МФО, из которых были выделены МФК и МКК. Среди основных отличий:

• наличие собственного капитала (лимит от ₽70 млн для МФК, отсутствие требований по капиталу для МКК);
• величина займа (для МФК установлен максимум ₽1 млн для частных и ₽3 млн для юридических лиц, для МКК установлен максимум ₽500 тысяч для частных и ₽3 млн для юридических лиц);
• привлечение инвестиций от частных лиц (разрешено только МФК в сумме до ₽1,5 млн);
• способы идентификации клиентов, разрешение на коммерческую и производственную деятельность, и др.

Все компании из Госреестра должны быть членами СРО. Кроме того, для всех установлена предел % ставки (не более 0.8% в день) и лимит переплаты (не более 100% общей суммы займа). Функциональные возможности МФК гораздо шире, например, им разрешена эмиссия облигаций и предоплатных кредитных карт. Однако, контроль со стороны ЦБ для микрофинансовых компаний гораздо строже.

Проверка МФО в Государственном реестре

Нахождение микрофинансовой организации в Госреестре означает 100% легальность и надежность кредитной компании, а также соответствие ее деятельности законодательным требованиям.

Проверка кредитной компании в Госреестре доступна на официальном сайте Банка cbr.ru.

Стандартный алгоритм действий

Перейдя в раздел «Финансовые рынки», требуется отыскать строку «Надзор за участниками финансовых рынков», из которой перейти в подраздел «Микрофинансирование». После нажатия на окошко «Реестры» открывается список, в одном из пунктов которого и размещается «Государственный реестр МФО». После нажатия клавиши на название ресурса база данных автоматически скачивается в формате Excel. Пользователь получает текстовый четырехстраничный документ. На первой странице — общий перечень микрофинансовых и микрокредитных предприятия на день проверки, на второй — перечень МФК, на третьей — перечень МКК, на четвертой — список исключенных МФО. Точно такой же файл на четырех страницах можно скачать по прямой ссылке https://cbr.ru/vfs/finmarkets/files/supervision/list_MFO.xlsx.

Информация в реестре актуальна на время посещения интернет-ресурса.

Причины исключения и обязательства МФО после выведения из Госреестра

Список участников легального микрофинансового рынка периодически меняется из-за одобрения Центральным банком новых компаний и исключения предприятий, пожелавших уйти добровольно или нарушивших законодательство. Исключить из Госреестра могут за предоставление недостоверной информации, нарушения сроков отчетности, финансовую несостоятельность, многочисленные жалобы клиентов, отсутствие финансовой деятельности в течении года и др.

Специалисты рекомендуют изучать Госреестр непосредственно перед оформлением займа и не брать кредиты у компаний, выведенных из этого ресурса. Согласно действующему законодательству для клиентов обязателен возврат займов компаниям, удаленным из реестра после заключения кредитного договора. Исключенная из реестра МФО должна сообщить об этом событии всем клиентам, предоставив каждому контактную информацию о финансовом субъекте, получившем права на взыскание долга. Долги кредиторам, не состоящим на момент оформления договора в Госреестре, по законодательству возврату не подлежат.

Кроме того, инвестиции частных вкладчиков в МФК после исключения предприятия из реестра обязательно должны быть возвращены клиентам в полном объеме.

Проверка Госреестра МФО — гарантия честного и безопасного кредитования, доступная каждому потенциальному клиенту.