Преимущества займов в МФО

МФО — быстроразвивающийся и востребованный сегмент отечественного финансового рынка. Только за IV квартал 2021 года общее количество микрофинансовых займов выросло на 117,9%, число новых заимствований — на 85,1%, что показывает максимальный прирост этих показателей за предшествующие два года.

Высокая популярность и быстрый рост показателей микрофинансового рынка объясняется множеством преимуществ, которыми обладают микрофинансовые продукты, например:

• отсутствие бюрократических формальностей (средства выдаются при предъявлении минимального количества документов);
• доступность 24/7 (онлайн-выдачи в некоторых МФО доходят до 80-100%);
• надежность (сделки происходят с подписанием договора);
• упрощенный скоринг, при котором средства выдаются заемщикам даже с неидеальной кредитной историей;
• высокая скорость оформления;
• необязательность подтверждения платежеспособности (займы могут оформить даже безработные граждане).

Деятельность микрофинансового сектора регулируется рядом федеральных законов, приказами Минфина РФ, указаниями ЦБ. Проведенные правительством реорганизация и реструктуризация микрофинансового рынка, начатая в 2017 году, позволили провести легализацию предприятий. Постепенное введение ограничительных требований практически вдвое сократило общее число МФО с 2588 (конец 2016) до 1266 (начало 2022). Разделение на категории оставило в стране 37 крупных предприятий со статусом МФК и 1230 — со статусом МКК (10.02.2022). Легальность деятельности микрофинансовых организаций подтверждается внесением в Государственный реестр, найти который на официальном сайте ЦБ могут все желающие.

МФО и банки — основные отличия

Микрофинансовые организации выдают большей частью краткосрочные (от семи дней до шести месяцев) и лимитированные займы. Максимальная сумма, которую может получить в МФО частный клиент — до ₽1 млн, юридическое лицо — до ₽3 млн. Кредитные продукты банков могут оформляться на более длительный срок (от 2-3 до 20-25 лет) с неограниченной суммой заимствования, которая устанавливается самим кредитором в зависимости от платежеспособности клиентов.

МФО, в частности, МКК с правом проведения упрощенной идентификации, выдают заемные средства потребителям с плохой кредитной историей. Например, на микрофинансовом рынке обслуживаются заемщики, имеющие невозвраты, просроченные платежи, высокую закредитованность, а также оформляются договора с гражданами, у которых нет официального дохода. Банки с этими категориями заемщиков не работают. Кроме того, своевременное погашение краткосрочных займов МФО учитывается в статистике кредитной истории, что позволяет реально и быстро улучшить репутацию клиента.

Получение небольшого займа на короткое время в МФО, в отличие от оформления кредита в банке, не занимает много времени и требует предоставления минимального количества документов. Обработка заявок в большинстве микрофинансовых компаний занимает несколько минут и происходит круглосуточно. Для получения кредита в банке клиенты должны предоставить полный пакет документов и ждать одобрения несколько дней или недель.

Начисление % на заимствования МФО происходит по дневной % ставке, которая не меняется на всем протяжении действия договора. На банковские кредиты применяется годовое начисление % по ставке, которая может корректироваться в плюс или минус в зависимости от изменений ключевой ставки ЦБ.

Микрофинансовые продукты от состоящих в Госреестре МФО — удобный, быстрый, доступный и надежный вид заимствований с высокой степенью одобряемости для любых клиентов.